正文 第10章 贷前调查，破绽百出
王冲心说他还是太年青，若真将这些冲突捅出来，到期以后很有能够就集合发作不良，当时焦头烂额的就是他了。因而劝道，“这个不焦急，他们还不晓得我们发明了题目，我们另有周旋的余地。”
张不凡一头雾水，在王冲的指引下，开车来到了开辟区的物业中间，这个点将近放工，物业中间没多少停业，几个事情职员在闲谈，王冲上去，跟几小我套了下近乎，然后问道，“姐，我想探听个事哈，能不能帮我查一下，我们开辟区南边的新但愿家具厂这半年来的物业费和电费交纳环境？”
章总一脸谨慎陪笑道，“李科长，此次过桥资金的利钱，能不能再降一降？”
“也就是说，征信办理小组中有人在周云涛的信誉记录长停止了野生干预。”王冲阐发道，“总行有权限的也不过是四五小我，这是一条线索，我们能够顺着向上排查。”
这笔存款他从李清泉那边走的过桥，日息千分之五，一天下来将近两万多利钱。统统存款质料都是李清泉那边帮他筹办的，包含临时请的工人来演戏、又借了一些存货，这一次周转下来，起码也得十几万的本钱。
李洋劝道，“不凡，我们做金融的，整日与钱打交道，最轻易遭到引诱，一不谨慎就堕入万劫不复之地，可做这一行，事情面子，只要肯尽力，支出又高，我以过来人的身份劝你一句，做金融，必然要守住本心，不要让内里的花花天下利诱了，走上邪门傍门，这类钱，挣的不放心！”
张不凡挠挠头，“没看出来。”
这年初，只要做买卖的老板，宁肯存款也要买一辆豪车，有些老板乃至住几十平的屋子，也要豪车撑门面。之前王冲感觉他们打脸充瘦子，厥后一个老板的话点醒了他：老板们都缺钱，特别是的活动资金，偶然候为了乞贷便利，用豪车抵押个几十万活动资金，是一种快速变现的体例，而房产变现，时候就有些长了。与此同时，买豪车也是一种气力的意味，也是一种圈子通行证。
张不凡道，“明天给他们老板章成打过电话了。”
李洋愤然道，“我只是签了个字罢了，统统质料都是李清泉拿给我的，我提出去做现场调查，他又各式禁止，厥后迫于考核压力，我就具名了，如何，出题目了？”
查阅存款质料，这些停业都是一个叫李洋的人做的，审批人是李清泉与顾天德，现在李洋已经离职，这些停业管户都归到张不凡的头上。
王冲俄然问，“章总，我看报表上显现，你们厂另有一千多万的存货，能不能带我们去库房看看？”
王冲道，“收起来，我们东华银行不搞这一套。”
张不凡道，“奔驰S350啊，一百多万呢。”
两人约在了苏菲酒吧，这是一家音乐慢摇吧，荏弱的灯光，另有民谣歌手的吟唱，让这家酒吧在东华年青人中颇受欢迎。李洋见张不凡一向喝闷酒，因而问道，“产生了甚么事？”
“从客岁到现在，他们厂子物业费、水电费都停缴了，到现在一共欠了两千多块了，打电话也不接，上门催收也整天关门，我们还觉得开张了呢！”
一个四十来岁的中年妇女道，“新但愿家具厂？阿谁厂子还没开张嘛？”
张不凡给两人作了先容。
王冲阐发道，“这些存款名义上没有题目，但是留着始终是一个隐患，我建议你先去找一下阿谁离职的李洋，看到底是如何回事。”
接下来的一周，王冲开端梳理全部二科的停业，他发明这个小组的人，除了张不凡、李巧薇，其他几民气机都不在停业上，并且贷后办理极其混乱，贷后查抄几近都是对付了事，因而全部一周，他带着张不凡将手中存款停止分类，每天挑三到五个客户停止现场调查。
王冲没有说话，往内里走，一起上也没有人禁止，直接到了他们出产车间。工人们正在热火朝天的干活。张不凡给章成打电话，对方说正在来得路上，没过量久，一辆奔驰S350风驰电掣的驶了过来。
等王冲两人走后，章成才松了口气，拨通了手机，“李主任，他们走了，购物卡也没有收。这个王冲还真不是善茬，要不是有你指导，我还真不晓得如何蒙混过关。”
王冲笑了笑，“查电表！”
“呃呃……”
王冲又问，“有甚么疑点嘛？”
王冲不收，“你甚么意义？”
张不凡急道，“莫非我们就如许置之不睬吗？”
李清泉不悦道，“条约都签了，你跟我说这些？我帮你催一下进度，就能帮你省很多钱呢！”
邻近中午，章总对峙要留下来用饭。王冲不肯，说下午还要开会，回绝了对方的美意。章结婚身将两人送出门，又递过来两张面值五千元的个购物卡，“我们新但愿家具厂的存款，端赖带领支撑了。一点小意义，不成敬意。”
王冲笑了笑，“你美意义让一个有身七八个月的妊妇跟你呈现场嘛？归去好好研讨下他们的存款质料，看看有没有题目。”
章成道，“抱愧啊带领，上午去了一趟机场，送区里带领办事，以是早退了一些。还请恕罪！”
“我感觉这个老板挺有才气的，在社会上干系又好，订单又多，要不是应收账款太多，完整不需求存款。”
王冲将这些质料放在张不凡面前，张不凡神采都变了。
“李哥，早晨有空嘛？”
这是一笔五百万的续贷停业，抵押物是加工厂的十亩地盘，由张不凡主理、李巧薇协办，李巧薇有孕在身，王冲替她跑现场。这笔存款质料之前王冲已看过，申贷质料做的很完美，加工厂的财务报表也很超卓，在东华市也是很驰名的小型家具加工厂。
张不凡照实答复，王冲道，“平生不做负苦衷，半夜不怕鬼拍门。从速筹办一下，明天去开辟区调查客户。”
“犯了个弊端，被总行措置了。”
王冲道，“一笔存款，不管质料做的再完美，只要到了现场，才气发明此中的题目，这也就是为何银行要求我们存款必必要上门调查了。走，我带你去个处所……”
李清泉面庞可爱，“你跳啊，你跳了一了百了！”
张不凡道，“李哥，当初你为何要分开东华？是因为与清泉主任吵架嘛？”
王冲大略的预算了一下，约莫有二十笔，金额约莫在两千万摆布，此中周云涛那一笔存款也在此中。
王冲以查抄档案为来由，抽调了一百份档案，停止查抄，这一调查发明，申贷资猜中很多都是子虚质料。
张不凡是主理经理，问了一些技术性的题目，章成的答复也中规中矩，没发明甚么题目。
经王冲一提示，张不凡这才重视到这个题目。普通家具出产出来，为了节俭空间和便利运输，都会将家具打包起来，而这个堆栈里的家具，固然都是全新的，却都已经组装好了，这较着就是为了占满库房用心摆放出来的。
王冲不冷不热，“老板们普通都比较忙。”
几小我来到前面库房，章成翻开仓门，占地两千平的库房内，有四分之三的空间堆满了成品家具，王冲上前检察了一番，大略的估计了存货数量，扣问了这些家具的本钱和出厂价，然后退了出来。
两人出来，王冲问张不凡，“这笔存款你如何看？”
王冲问，“周云涛过期的信誉记录，是谁卖力录入上传的？”
一周下来，他发明这个城东支行二科的小微停业中，有多少笔看似毫不相干的停业，在存款资金受托支支出去后，终究都划转到同一个叫庞晓的小我账户上，通过法律文书网一查，这个庞晓有多少官方假贷的涉诉信息。
“行了，别担忧受怕了。”王冲安抚道，“兵来将挡水来土掩，车到山前必有路，时候不早，归去歇息吧。另有，你下午报给我的新但愿家具厂的停业，明天我带你去考查一下。”
张不凡有些提心吊胆，固然存款不是他做的，如果然出了题目，极有能够在他经历上添上不但彩的一笔，他愤然道：“我这就去找这些客户说话，提早收回存款。”
王冲笑了笑，没有搭话。
王冲说那就先看现在的库房吧。
李洋叹了口气，“在全部东华银行，我对王冲还是比较佩服的，停业才气强，为人朴重，脑筋又沉着，如何会做出这类事情来？真是可惜了。看来，当初我分开东华银行的挑选是精确的。”
李洋一听李清泉，一脸不屑，“还不是因为存款的事情，全部城东支行都晓得，这家伙在内里乱来，刚入东华时，我不太清楚门路，被他忽悠着做了一些乱七八糟的停业，厥后出了题目，他又矢口否定，把任务都推在了我身上，这类没有担负的带领，迟早出来吃牢饭的，跟着他干吗？厥后找机遇跟他吵了一架，就辞职了。”
“客户的还款记录，是体系主动导出的，我们核实后就会上传到总行，中间会颠末清泉主任和总行征信办理小组的审批，由总行同一上传到群众银行征信体系的，周云涛的存款过期，我们是照实上传的，清泉主任并没有点窜的权限。”
全部早晨，张不凡都睡得不放心。
章成带两人在厂区转了一圈，趁便听他先容了本身场子运营的如何如何好，本年以来接了几个大订单，做下来利润在六七百万摆布，气力是没有题目的，之以是存款，是因为应收账款太多，另有很多当局买卖，回款太慢等等。
王冲没有调查的权限，这件事情只能由林天华来主导完成了。
“如何了？”
这是他第一次因为事情的事情失眠，邻近天亮时，他才睡了畴昔，梦到本身存款出了题目，全部城东支行的人都在指责他，他大声喊冤，却没有人信赖他，情急之下，他爬上了十八层的阳台，大声喊道，“莫非只要我跳下去，你们才以为我是无辜的嘛？”
张不凡道，“我跟巧薇姐去便能够了。”
这些存款形状固然是普通，并且定时停止还款，但王冲一眼就看出来，这些停业有题目，并且题目很大，开端的判定，极有能够是有人操纵子虚质料，将银行的钱低利钱本钱贷出去，然后转给官方假贷公司，在内里放水（注：高利贷）。
……
第二天，王冲见到张不凡满脸倦意，“没歇息好？如何有黑眼圈了？”
王冲叹了口气，心说还是太年青啊，因而阐发道，“作为客户经理，要从各方面去体味一个企业，更不能直接看大要征象。第一，这么大一个厂子，这么多存货，厂区内竟然连保安都没有，你不感觉可疑嘛？”
“去那里？”
章成恭维道，“我跟很多银行做存款的打过交道，其别人都是来走马观花转一圈，数我们东华银行最失职了，王总的敬业精力，令人佩服啊！”
电话劈面传来李清泉声音，“王冲这类人就喜好沽名钓誉，有钱不赚，脑筋有病，你放心，到时候我再催一下主理客户经理，争夺这周内给你批下来。”
家具厂占地五十多亩，厂区有些喧闹，传来各种加工机器声。门口连个保安也没有，横七竖八的停着十几辆电动车、自行车。王冲问，“你提早告诉客户了？”
“没别的意义。”
章成倒也安然，没有持续对峙，收回购物卡，竖起拇指道，“我找过很多银行存款了，王总如许的人，还是头一次碰到，我章或人佩服！”
王冲不成置否，这些年下来，王冲对豪车已经无感。
“当然不会，周云涛不是还欠着我们十一万的罚息嘛，我们能够先以他作为冲破口，进一步体味环境。”
“如何了？”
张不凡表情很糟糕，做信贷的客户经理，最怕碰到的就是不良存款，要不是王冲提示，这一批存款将来若出题目，恐怕本身难逃其责。他做梦也没想到，李清泉这类看似偶然的庇护，却让他深陷泥潭。
王冲一起上听着，并没有发言。
但是以王冲多年从业经向来看，这些年来跟着物风行业的快速生长，很多大品牌的家具厂商快速占据了二三线都会，让这类中小型的家具加工厂保存环境遭到了不小的打击，利润空间也被挤压了很多。正因为他们报表太完美，以是王冲起了狐疑。
“想请你喝酒了。”
“题目倒是没有，新来的王冲主任做查抄时，发明了这个题目，不过他仿佛也没甚么体例，以是我才约你出来，看有没有体例？”
张不凡纵身跃了下去……
李洋说，“王冲到了城东支行？他不是总行小微部总经理嘛？”
“李洋这一批管户，其他客户经理都情愿接办，李主任说我刚来，手底下没有多少停业，考核压力又大，就把这一批管户分派给我了。我还深思着，只要再做一两千万新停业，就能升到三级客户经理呢。看来李清泉没安美意啊。”
章成略一踌躇，说我们这里只要一个小库房，更多的存货都在老城的阿谁堆栈，另有些一部分在东华的几个家具城铺货。
“第二，不知你重视没有，堆栈上的锁锈迹斑斑，章总开锁时，用了好久，明显是很长时候都没有动过了；第三，家具厂有十几个工人，算上发卖，最多不到三十小我。但是财务报表上一年在人力支出上却有四百多万，较着分歧常理；第四个嘛，就是库房里的家具了，你见过家具厂的家具没出厂之前，就已经组装好了的嘛？”
张不凡蓦地惊醒，浑身是汗。昂首看了眼时候，凌晨四点半，才睡了不到两个小时，他冲了个冷水澡，坐在房间中抽烟，直到天亮。
两人驱车前去开辟区新但愿家具加工厂。
王冲并没有奉告他，他主张调查周云涛存款，另有个目标就是想找出究竟是谁鼓动周云涛不还存款，并且过后还帮他抹平征信记录上的过期信息，直觉奉告他，周云涛过期和盛宏飞匿名短信的事，模糊之间存在某些关联。只要查清楚这个，就能找到发匿名短信的那小我，进而顺藤摸瓜，找到幕后的主使之人。
张不凡放工后没有回家，而是拨通了几个月前离职的李洋的电话。在李洋比他早两年入职东华，在分开前一段时候，两人曾同事过，张不凡从他身上学到了很多知识，李洋也对他比较照顾，厥后李洋与李清泉不晓得为何吵了一家，气愤之下辞掉事情，现在东华证券做理财经理，因为春秋相仿，两人一向都有联络。
张不凡将王冲查到的那批存款跟李洋说了一遍，“这些停业都是你经手的？”