第11章 信用卡危机是否会降临中国(2)

郎咸平：我向来不签，我也向来不消。

王牧笛：就是在亚洲金融危急以后嘛。

郎咸平：因为我们的文明目前就是弱势文明。

王牧笛：中国发卡另有一个题目在哪呢？中国人认定的是高支出意味着有高信誉，它检查的不是你的信誉。美国再有信誉卡危急，起码美国全部的小我信誉档案是完整的，它能够按照你从小到大交房租、交学费的环境来判定你的信誉。中国不是，中国先看你支出，支出高给你额度高一点，给你个金卡，乃至黑金卡。

郎咸平：实在美国、韩都城是一样的，发卡太多，羁系不力，都是这模样的。我们把别人的坏风俗都学来了，但是有一点很好，我们还没阿谁程度去发衍生性金融产品，是以不会有那种危急。

司马南：现在中国年青人的消耗看法在向美国人挨近，像我们这个年纪的人还是比较谨慎的，还是要存钱的。

司马南：不卖卡就去卖郎传授的书（盗版）。

郎咸平：以是，我们中国事个很敬爱的国度，美国产生的事情我们都不会产生，我们产生的事情美国也不会产生。

司马南：说到信誉卡的题目，中国的信誉卡危急即便比美国轻很多，但是我们也有我们的题目。比方说，我们为了能够刺激信誉卡的消耗，我们的受权额度常常比较高。另有我们的羁系服从弱化，这也导致了我们发卡发得太滥，以是现在关于信誉卡的案子在增加。银行动了完成定额，大量雇人到街上发卡，您拿身份证来就行，没身份证的复印件也行，有的信誉卡公司一次给你两张卡。

郎咸平：买一送一。

王牧笛：但题目在于中国的银行某种程度上，是喜好司马教员如许的，就是某一个时段健忘还钱。为甚么？因为中国的信誉卡跟美国的信誉卡不一样，美国的信誉卡是以商户的佣金作为首要的利润来源，而中国的信誉卡相对来讲薄利多销，现在某些银行的标语叫甚么――“像卖白菜一样卖信誉卡”。

司马南：在用饭的时候，我们当思一茶一饭来之不易，我们会念叨粒粒皆辛苦。用经济学的说法就是，我们中国人想到的是实体经济，而不是说那钱是变来的。我们想到实体经济当然就谨慎。信誉卡文明是甚么文明？“喜唰唰、喜唰唰、喜唰唰”，刷的时候很有快感，和郎传授掏票子的感受是不一样的。以是，信誉卡文明年青人接管起来很轻易。但是这东西确切有必然的风险，如果羁系不力，发卡太多就费事大了。

司马南：中国的信誉卡还赡养了别的一批人，这批人专门卖力发卡。比方说北漂一族，他们每天要发到多少张卡，然后就会有必然的提成。以是现在发卡如果未几的话，这批人就要赋闲了。

郎咸平：以是我们不会有太大的危急。很多人说，郎传授你此人发言老是过于悲观，我没有悲观，我讲的是究竟。中国的危急不是这个题目，不是信誉卡危急，也不是金融危急，我们是制造业危急，这点才是我们要重视的。制造业危急将来更深化的话，它带来的金融危急或许是我们会碰到的。

王牧笛：现在这个信誉卡题目还赡养了好多其他的行业，比如说追债公司。现在银行不出面了，而是找那种专业的追债公司。

司马南：以是我们一下子被人家打败了，韩国就是一个例子。

司马南：根基的信誉我还是有的。

司马南：如果是真事，那我感觉太逗了，就算是正部级，假定不是赃官的话，100万他也还不上。

王牧笛：但是你看现在媒体的批评，像《纽约时报》颁发的谈吐，包含前次夏季达沃斯论坛上有很多人就说，现在在消耗范畴里，中国人跟美国人开端有交叉了。之前我们聊过美国储备率从0上升到7%，美国人现在开端不太敢费钱了，因为他支出降落了；而中国人在这个信誉卡的刺激之下，开端渐渐地敢费钱了。

司马南：我们的传统文明传给下一代的时候，已经被美国的那种消耗文明所影响，我们的文明要弱于人家西方的强势文明。

我们这类节约持家、量入为出的美德到下一代就没有了，就是被美国这类超前消耗文明、泡沫消耗文明囊括了。

郎咸平：这就是叫我们重蹈韩国的复辙。但是有一点不一样，我们中国大部分人都很贫困，如果我们真的接过美国的信誉卡，开端用信誉卡消耗的话，我们的了局会比韩国人惨很多。是以，当局如果想透过信誉卡来拉抬消耗的话，我感觉大可不必。我们太贫困，有些人是底子还不起钱的，任凭他多尽力地事情结局还是还不起钱。

我们会重蹈韩国的复辙吗

如果我们真的接过美国的信誉卡，开端用信誉卡消耗的话，我们的了局会比韩国人惨很多。

司马南：东方人看法内里早就有不要透支的思惟。我在20年前的时候，跟人家借过1000块钱，以后就日日如芒在背，厥后还了，内心真舒坦。以是，千万不要欠人家钱。

郎咸平：我很担忧我们重蹈韩国的复辙。韩国前几年也是消耗不敷，然后当局就鼓励韩国人消耗，如何消耗呢？刷卡。

司马南：您说的我太同意了，我们还不会玩，美国信誉卡已经危急了。

王牧笛：当时韩国当局是强迫用卡，如果你这个商户不消信誉卡的话，它就制裁你。到2003年，韩国的信誉卡危急发作，当时有360万的不良信誉卡用户。

王牧笛：一样是东方国度，一样是重视储备而不重视超前消耗、讲究存钱养老的国度，它面对新的金融东西，也敏捷被崩溃。

司马南：当局过分参与任何事都会比较费事。

郎咸平：就像我一样――量入为出，不消信誉卡。

司马南：就是还不起，绝对贫苦嘛。

郎咸平：我不晓得在我们本地是如何追债，在美国他们穿戴破褴褛烂的衣服，臭烘烘的，每天在你家门口等着你，把你弄烦了，你就会想体例还钱了。

司马南：但是明天的很多年青人手上都有多少张卡，有的都有5张、8张，乃至10张卡。拆东墙，补西墙。

郎咸平：这个还好，我奉告你，我前次去银行想存款100万，他们考虑半天说，郎传授固然还算有钱，也很驰名，但是不可，为甚么？因为他们信誉存款是有品级的，100万以上要副部级以上的。

王牧笛：你看中国畴昔的5年是信誉卡发卡的岑岭期，现在很多人说将来的5年将是信誉卡的结账期，特别金融危急来了以后，将迎来一个信誉卡的危急。

王牧笛：以是你会发明，中国的社会对信誉的了解跟美国事不一样的。

司马南：真的啊？

王牧笛：以是司马教员说，现在是“大学迎新，重生迎卡”，一进大学起首有一张卡。之前信誉卡是财产、身份的意味，就跟十几年前拿年老迈一样。现在不可了，现在信誉卡跟甚么生果蔬菜、传授的盗版书一起兜售。虽说我们没有美国那种庞大的金融衍生东西形成的金融黑洞，但实在题目也很多。你看2002~2003年，各大银行，包含四大国有银行都开端搞信誉卡中间，发卡无数，现在中国城里人差未几人手一张卡了，也有很多的呆账坏账的题目。另有这内里有一个消耗文明和信誉文明的题目。因为美国的泡沫消耗，他们是一种超前消耗的思惟；而中国相对来讲还是秉承老祖宗那种量入为出、细水长流的思惟。

王牧笛：它靠甚么呢？它靠的不是佣金，而是靠高额的利钱，你如果健忘还钱了，阿谁利钱是很高的。

司马南：卡族。

王牧笛：但是你看，欧洲现在正在迅猛地追逐美国信誉卡危急的法度，特别是英国，因为它跟美国的特别关联，英国现在是全部欧洲信誉卡危急最严峻的国度。

王牧笛：刚才我们一向在说韩国在1997年亚洲金融危急以后，又产生了信誉卡危急，厥后它本身也检验了，在它的艺术作品中也能看出来。有个韩剧叫《钱的战役》，男配角的父亲因为欠了高利贷，最后用信誉卡割腕，割腕以后用血写了四个字――不要透支。

司马南：跑马圈地嘛。

司马南：以是，银行它赢利是有绝招的，这是普通老百姓不晓得的。开端稀里胡涂签和谈的时候，你不晓得负债的时候利钱会有多高。

司马南：也就是说，如果你不那么干的话，最大的题目也就是加减的题目，而不是乘除的题目，不是指数运算的题目。

郎咸平：遵循当局单位的级别来算，郎传授的程度大抵是副科。归正到最后没借给我。

王牧笛：这叫以卡养卡。

郎咸平：你不错嘛，这么有信任任务。

郎咸平：它们才真的不是市场经济国度，还来讲我们中国。

郎咸平：现在我看我们也不成能走上这条路了，因为这个事我们上高低下都有警戒了。起首银行现在已经开端警悟了，银行它是要赢利的，如果赚不了，那它就不这么干了。另有银监会有警戒了，银监会早就明令指出这些事要羁系，不能呈现那样的题目。以是，我们这个别制还是有本身的好处。

量入为出是美德

郎咸平：因为受过波折的人都会比较谨慎。我很惊骇哪一天万一出了甚么事，还不上钱如何办，我一向有这类危急认识。

郎咸平：没事的，他们转换得很快的。

郎咸平：对，没错，然后它们的信誉卡危急回过甚来，绕过中国的金融体系再一次打击我们的出口制造业，到最后还是打击我们最痛的处所。

司马南：这就是互补，很强的互补。

王牧笛：很多人说，这里包含着中西方一个完整分歧的代价判定和家庭伦理。美国人用饭前会说“感激主赐我衣，赐我食”，在西方人看来，这个主会划一地赐给他们财产，以是他们不需求为他们的后代考虑，因为有一个主是我们财产的赐与者；而中国不一样。

郎咸平：对，当时鼓励他们消耗，厥后形成了严峻的危急。

司马南：在中国他们是很横的，到你家来的，或者到你单位来的，都是大块头，留着寸头，胳膊上说不定另有一块刺青，戴着大粗金链子。

王牧笛：现在有一个很热的话题，就是托马斯・弗里德曼在《纽约时报》写的一篇文章，这篇文章里就说美国人现在不是把信誉卡都丢弃了吗？他们消耗不起了，中国人应当接过美国人这些丢弃的信誉卡。

郎咸平：我们这类节约持家、量入为出的美德到下一代就没有了，就被美国这类超前消耗文明、泡沫消耗文明囊括了，没体例。你只要把好最后一关――不要把信誉卡负债窜改成衍生性金融产品，只要把这一关守住，最差最差就是坏账。