第8章 理财不仅是一种行为，更是一种态度(6)
在银行采办理财产品时，我们也应当有如许的认识。理财产品的刻日有几天、十多天、二十多天、一个月、三个月、半年、一年等，并不是有些人以为的，把钱放到理财产品中还能够随便支取。客户在采办了有刻日的理财产品时，必须比及理财期结束才气自在安排资金，半途毁约支取的本钱是相称高的。很多银行的理财产品直接投入到外洋市场或者是实业，底子不成能为了你的一部分投入随时筹办着变现。如果耐不住这类“孤单”，或者因为某些启事不能够遵循这类理财约定时候，那就还是挑选浅显银行存款，如许才气包管自在支取。
妄图一夜暴富，是很多人投资理财的又一个大误区。他们以为投资就是要一夜暴富、就是要赚大钱，乃至以为要在一年以内让资产翻几番，那才真正算得上理财。殊不知，被我们称为“股神”的巴菲特，年收益率几近没人能与之对抗，也就是24%。但是你千万别小瞧这24%，如果现在有1元钱，以24%的年增加率，50年后就会变成(1+24%)50，约为46890.43，就是说，50年的时候，会让财产增加4万多倍。如果现在拿出100元投资，每年收益24%，50年后，就会有468万元。
当然，我们不是股神，不成能有股神那么高的收益率。但是对于理财，还是要摆正心态，理财是要通过对家庭资产状况和理财目标停止阐发，制定出一个耐久的科学打算，让糊口程度获得不竭地进步，从而达到终究的财务自在。一夜暴富是夸姣的胡想，底子不是理财，对峙耐久投资的看法才是最精确的。
很多人没日没夜地为钱驰驱，其底子目标不也是想要糊口变得更夸姣吗？只不过是他把款项看作了能让糊口变得更夸姣的独一宝贝，而忽视了比钱更首要的幸运元素。理财当然是为了钱生钱，但并不即是说，这就是我们理财的底子目标。
俄然想到一个朋友的故事。2006年，海内股票情势一片大好，财产的江山万里红。存了一辈子钱的朋友的父亲俄然给他打电话，非要把本身的钱投入股市。朋友奉告他：“这是您一辈子的积储、养老钱，还是放在银行里更保险。”父亲却说：“现在投资股票就是赢利，我之前的老同事，比我春秋都大了，半年进步的股市，到现在都快翻番了。”朋友又劝他：“您对股市底子一窍不通，没传闻过‘股市有风险，入市需谨慎’吗？您分歧适出来。”父亲却死活以为儿子在禁止他赢利。劝了几次以后达成和谈，儿子让父亲先用2万元“尝尝水”，并且只是挑选基金，而不要进入股市。从买入基金的第一天，老父亲便每天打电话，奉告儿子明天是涨了还是跌了。偶然候还缠着儿子，问他是不是应当换另一只基金了，因为“老孙头刚跟我说，这几天矿产股比较热，应当采办首要投资矿产股方向的基金”。厥后，比及股市6000点大玩过山车时，父亲的基金也被套牢了。因而便跟儿子发牢骚，儿子说：“我已经在半个月前从股市里撤出了。”老父亲明显很受伤，问儿子当时为甚么没有奉告他，儿子解释：“我们俩投入的资金量分歧，投资气势也不一样。并且，我怕直接对您说了以后，再涨了，您又会抱怨我。”成果，父亲的2万元套牢到现在还没有撤出，而他早把理财的事情抛诸脑后了，偶尔提起只是说：“阿谁钱就留给我儿子了。”
实在，很多人和秦先生一样，看重保险的分红服从。仅仅为了投资而采办这些保险，其收益率常常令人非常绝望。起首，分红型保险的收益并不能获得包管，只会在鼓吹质料上印上“预期收益”，如果收益降落，保险公司也是不包管最低收益率的。其次，有些保险是需求投保人扣除一部分的初始用度后，余下部分才气进入投资账户，这无形中抬高了投资者的本金，如许的保险，在市场不好时乃至连本金都难以包管。
我们总会有如许的思惟，以为某个东西是本身的，即便借给别人也能够随时取返来。就像是租屋子一样，身为房东，很多时候都有一个感受：“屋子是我的，固然我租给了你，但是，只要我有需求，你就必须顿时搬走。”殊不知，法律中有一条通用的原则：“买卖不破租赁原则。”也就是说，这个屋子固然归你统统，但是如果你想卖的话，也必须包管佃农租约到期，才气把屋子正式移交给下家。
这个客户之前所做的统统，底子不能叫理财，我感觉叫“玩命”能够更切当一些。实在糊口中比钱更首要的东西无处不在，我们所说的财产，底子就不即是钱，我们所说的理财，终极目标是要让本身的将来更有保障，幸运才是平生最大的财产，不是吗？
我曾经有一个客户，她有着超强的事情才气和过人的聪明。毕业两年，她就在北京买了两套屋子，一套自住，一套出租。听她报告本身的事迹后，我反问她：你如许应当是糊口得很幸运的呀，为甚么还愁眉不展呢？谁晓得她奉告我：“两年的时候，我已经大病了三场，动过两次手术了。”
款项对于每小我、每个家庭来讲当然首要，莫非安康、团聚、完竣、高兴，统统这统统就都比不上款项首要吗？我们必须清楚：款项只是东西，如果我们把财产当作一个多元函数、把理财看作一个多元函数的方程的话，款项仅仅是这个函数和方程中的一个变量罢了！它并不能决定全部财产函数满足财产方程的均衡。为追一一个变量（比如款项达到100万元）而捐躯其他变量（比如安康呈现题目而破钞50万元，家庭产生冲突即是耗损50万元），你理财的方程永久无解，答案永久弊端！
投资理财，必然要记着三个“自”：自主决策、自担风险、自享收益。如果服从了别人的建议，跟从别人去投资，即便亏损也不能怪别人。
当然，海内很多人理财，另有个误区就是爱买屋子，导致本身的牢固资产所占的比例太高。
也有很多人以为银行的理财产品是能够随便支取的，这实际上也是一个很大的误区。
股票投资中有个术语，叫作“羊群效应”。在一群羊前面放一根木棍，第一只羊跳畴昔了，第二只、第三只也会有模有样地学着跳畴昔。这时，如果把木棍拿走了，前面的羊走到这里，还会像之前的羊一样，仍然向上一跳。“羊群效应”,指的就是股票买卖中存在的仿照与跟风征象，自觉效仿别人，从而导致很多人在同一时候买卖同一只股票。但是，除了股票市场，“羊群效应”就没有别的表示情势吗？最常见的，恐怕就是在挑选投资理财体例时，很多人也会自觉地跟从别人，贫乏主意。
方才开端理财的人，常常对年纪比较大的理财者或某些理财机构的说法持崇拜态度，轻换衣从这些人的建议，自觉跟风。即便是股市里的一些老股民，也常常会服从某些小道动静，成果惨遭丧失。
有很多人都感觉买屋子是最好的理财体例，保险又增值，以是，手头只要一有钱就去买屋子。现在，具有5套屋子的家庭也很多，这些牢固资产占到家庭总资产的95%以上；另有的刚毕业的年青人，就“啃老”加乞贷，买一两套屋子，为此背上了上百万元的存款。实在，牢固资产固然保值服从比较好，但是增值的空间还是有限，中国人之以是爱买屋子，是因为我们前几年的房市过分火爆，市场不睬性导致投资者也跟着不睬性，成果房价越来越高，大师都以为买屋子必然能赢利。实在，这些人还是忽视了本书前面就谈过的题目，没有百分之百赢利的投资，风险与利润同在，风险与利润成反比。房市不睬性比来获得了国度的按捺，现在，风险才渐渐闪现出来，最较着的就是浩繁炒房团成员手里的屋子全被套牢，没法变现。另有闻名的“鄂尔多斯死城”，套住了无数的投资者，他们都是只懂买房不懂增加其他理财渠道的人。
究竟上，一个公道的家庭牢固资产比例，60%摆布是最合适的，大师无妨以此来衡量一下本身的理财打算。
有一名秦先生，他在拿到本年的分红后非常纠结：“如何才110.3元呢？”客岁，秦先生在银行签下了一份1万元的分红险保单，鼓吹质料上写的该险种的特性还深深印在他的脑海里：牢固收益、年年分红、复利积累。
另一个常常被人突入的理财误区是――轻易顺从，没有主意。
以是，在投保时千万不能将保险和投资混为一谈，应当更看重保险的保障服从，而不是增值服从。
本来，她一个礼拜的事情时候在90个小时以上！并且两年的时候从没有休过周末，更别提出去观光了，即便是与爱人看电影，也是屈指可数的两次。她对我说这些的时候，内心的忧?已经透露无遗。我很明白她此时现在的表情：已经认识到应当让本身的糊口有所窜改，却又到处担忧，怕还不上房贷、怕职位被新人顶替、怕……
我们在停止理财时，必然要有充足的知识，如许才气全面部会投资产品的风险，从而连络本身的资金状况，找到最合适本身的理财体例。
我把以这类糊口体例糊口的人叫作“款项仆从”，因为他们受款项摆布。
“当时，柜台的停业员还给我看了他们往年的收益率汇总，几近都在5%以上。我想着，如许的投资能够说是一举两得，不赔稳赚还能有保险，如何本年的收益率就只要1.1%了呢？这也太不靠谱了。”
前面我已经说过，晓得方向弊端的时候，停下来就即是进步！
记着，理财永久都是在调剂本身的幸运布局！
股票首要寻求的是高收益，同时也伴跟着高风险，以是千万不能把股票当作一种存钱手腕；按期存款是保障存款的安然性；活期或短期存款是包管资金的活动性；而保险则更侧重于保障。我们平时采办理财产品时，必然要分清主次，分清侧重。
直到现在，很多人对“理财”这个观点还是很不熟谙，感觉理财就是要不断地事情，增加支出。但增加支出，让本身有财可理，这只是理财的一部分，底子就不是理财的终究目标。当你做一件事，与终究目标有严峻的偏差，或者说当你理财时从一开端便偏离了理财的精确轨道，那还叫甚么理财？