第13章 伤不起的民间借贷(2)
王福重:金融危急以后,如果没有这类所谓的高利贷的支撑,很多中小企业可就不是“开张潮”了,而是已经全数开张了。
王牧笛:对,另有新加坡,新加坡如何帮呢?它是想体例把中小企业的存款证券化,通过组团上市来给中小企业融资。它们都会用各种百般的体例来帮忙中小企业。
郎咸平:讲得更简朴一点,也就是说,我但愿我们中国的金融体系,能够像美国和欧洲一样,通过公允合作,由银行淘汰这些暗盘、地下金融,做到这一步才是对我们国度最无益的。而不是像现在如许倒逼出来,并且这个范围还越来越大,这反而证明它是可行的,是老百姓需求的。
郎咸平:按照某媒体的报导,在新加坡上市的扬子江船业公司,四分之一的净利润来自于拜托存款,实在就是高利贷的意义。
郎咸平:对,以是我想建议我们当局,好好调查一下国有企业,好好调查一下我们的银行。我们银行做到甚么境地了?比如说,明天你需求钱对不对,借10个亿给你,要你存在银行里,然后遵循这个存款再去做抵押,再做包管,再贷10个亿给你,即是收两次利钱。这才是真正的高利贷,那我叨教你,你抓不抓?另有拜托存款、信任存款,已经占到20%—60%,这都是风险不成控的,这些东西出了题目,那才是真正的大题目,国有企业、国有银行的假贷,它们才伤害。
郎咸平:我能够大胆地讲,这些东西都不会形成金融危急。
王牧笛:以是对于中国经济,对于中百姓营企业的生长来讲,这些官方金融或者高利贷不是灵药,但它起首也不是毒药。
郎咸平:那我叨教你,目前打击谁?国有企业呢,银行呢,它放高利贷有没有人打击它?没有嘛,以是这是不公允的。
王牧笛:以是要想做一些扶植性的思虑,如果我们每个环节都做做点窜,实在都是有机遇的。比如说银行,你窜改一下传统的政治精确或者品德精确的标准,你也重重私,悄悄公。比如小额存款公司,你通过一些文件的点窜,让它能够吸纳50万当量的存款。
王福重:这有点次贷的影子。别的我们也能看出来,现在中国“大家贷”、“宝马乡”的呈现,表白畴昔我们对于金融活动的极度忽视。金融活动非常首要,如果没有一个好的金融体系,实体经济活动迟早会停顿下来的,以是现在我们是到了一个要改正视金融活动的时候,而这类非正规状况的“大家贷”、“宝马乡”的呈现仍然在必然程度上申明它们是被需求的,我们得正视这个东西。
王牧笛:包含中国近代史上那些钱庄、票号,以及20世纪90年代初的“抬会”,对长三角那些民营企业起了很首要的感化。
王牧笛:而您定义的这其中小企业中,也只要10%能够从正规的银行拿到存款,2011年这个偏好特别较着,银行管这个叫重公轻私。
王福重:我们每年都说必然要支撑中小企业,必然要处理它们存款难的题目。
郎咸平:但是到最后中小企业存款的比例从2008年的3.7%跌到现在的0.6%。
郎咸平:以是我建议当局让金融体系更加合作化,通过合作,你把这些高利贷淘汰掉可不成以?
王牧笛:比如说浙江本来那些叫一村一业、一镇一业的“小狗经济”,现在这些“狗”都奄奄一息了,我们现在但愿银行能够更多地流着品德的血,给这些中小企业以造血或者输血的补给,如许这些“狗”才气够活蹦乱跳。并且传授的一个逻辑是说,对于企业来讲不差钱很首要,特别对于这些中小企业。以是我们无妨还深思一个门路,就是目前中国企业的生长途径,它们有了点钱,就去扩大出产、扩大范围,导致手里的现金流和本钱储备很成题目。但你反观西欧那些闻名的民营企业,比如说英特尔、谷歌、微软、苹果,在经济寒潮的时候都是现金为王,英特尔具有140亿美圆的现金,谷歌具有350亿美圆现金,微软也是350亿美圆现金,苹果是400亿美圆现金。对于这些民营企业来讲,它们是手中有粮,心中不慌。但是中国的这些企业,一旦当局宏观调控收缩银根,或者官方高利贷举高利钱今后,开张几近成为不二的挑选。
王牧笛:以是传授的逻辑实在很清楚,我这里简朴归纳一下,就是说以银行动代表的传统的中小企业融资体例都走不通。比如说上市,我们中国没有纳斯达克,有个创业板,但根基就是创富板。再比如说企业发债,美国能够,中国主如果当局债、处所债,没有企业债,这几种融资路子都不可,那么被逼无法,只要去借高利贷。但题目在于官方假贷这个环境真的就特别纯洁吗?您刚才说银行讲究政治精确、品德精确,它不借,但是你去看吴英案,去看东阳本地高利贷的线路图,你会发明是如何的一个线路图呢?国有企业从银行那边低息拿到这些存款,然后把它通过一些当局官员,乃至监察体系官员的手,放给了这些中小企业。再比如说,好多银行采取“拆借”的体例,把钱拆借给那些小额的包管公司或信贷公司,实在终究还是银行那些钱,只不过在这内里蹚了一脚。
郎咸平:这类企业因为利润率太低,它就特别需求短期周转资金,所觉得甚么暗盘金融会应运而生,地下金融众多,就是这个启事。
郎咸平:对我们来讲太难了,但香港的财务公司便能够。并且财务公司能够讲清楚,我们是有风险的,你要考虑。
王福重:银行的钱非常多,我们现在银行存款有62万亿,首要贷给了国有企业,但有些国有企业拿着钱干甚么?倒出去,实在就成了所谓的“倒爷”。以是说真正做高利贷的不但是吴英,也不但是地下钱庄。
王福重:现在我们恰好把事情给弄反了,我们有了正规的金融体系,并且我们的银行像工商银行,它的范围达到天下第一,中国五大国有银行活着界500强都排得很靠前了。我们有了正规的金融体系以后,反倒还出了这么多的高利贷,我们把全部事情的逻辑都搞反了,也就是说这个银行,这个金融体系,已经不是我们凡是意义上的那种银行体系了。
王牧笛:终究借到钱的人,为了彰显本身有面子,就去买宝马开到路上,但是一旦潮流退后,便能够看出来一些人在裸泳,因为这是高风险的。
郎咸平:因为中小企业对中国进献太大了。我再给你们爆个料,现在银行发明了一个新的名词,叫微型企业。以某银行动例,年发卖额2000万以上,注册本钱金500万以上的才叫中小企业,才考虑给你存款,这个以下的呢,不叫中小企业,叫甚么?叫微型企业,这类企业想存款门儿都没有。以广东南海为例,10万家企业中能够合适某银行标准的只要3000家,别的97000家是绝对贷不到款的,因为它们叫做微型企业,以是遵循这个比例来看的话,我们的中小企业内里大抵只要3%能够称为中小企业,别的97%都被定位为微型企业。
王福重:而那些能贷到款的企业普通都去做高利贷了,不做高利贷它还不上这么高的利钱。
王牧笛:并且现在这个所谓的“影子银行”的范围还越来越大。究竟上,你去看欧洲、美国、日本那些银行对中小企业的搀扶态度,美国事专门设立了一个联邦小企业行政办理局,这个局的一个最首要的任务就是到银行去帮中小企业拿到存款。日本是建立了一其中小企业金融公库,它的职责是用来向中小企业发放耐久存款,它的利率比官方贸易银行还要低2%—3%。
王福重:我们每年也发很多文件支撑中小企业。因为中小企业处理了首要的财务支出,三分之二的失业,三分之二的GDP,是以我们要支撑它。2011年银监会还发了一个告诉《关于进一步做好对中小企业金融支撑的决定》,简称“银十条”。
郎咸平:就算没有法则,老百姓本身会造法则,为甚么?这是他自个儿的钱。台湾、福建、温州的“标会”,或者叫“呈会”,都是官方集资,就是找十来个、百来个兄弟,大师一起集资,轮番利用,给高利钱,那我叨教,你抓不抓他?
王福重:对,我同意传授说的这个,我信赖传授熟谙很多银行的行长吧?我也熟谙几个,我跟他们一扳谈,发明这些人具有国际化的目光,谈谈传统文明,谈谈摄生,甚么东西都很通,并且还很讲政治。他们以为,如果我把钱借给国有企业,即便它还不起,我政治上没题目;但如果我借给你中小企业,大师就思疑我是不是纳贿了,以是他冒不起这个政治风险,很多是如许的。并且中小企业要借的钱毕竟是少的,比如我们到一个大餐馆用餐,办事员问你点甚么菜,你说就给我来两碗米饭吧,那办事员就不肯意欢迎你,就是这个题目。我们的国有银行,你不要老指责它不帮忙中小企业,实际上我贷100万的款,银行需求支出的本钱,跟我贷10个亿是差不太多的。
王牧笛:你去看这个高利贷和官方金融市场放贷的是哪些人?现在媒体开打趣说,之前叫大家炒房,大家炒股,现在叫大家放贷,简称叫“大家贷”。你去看看现在的温州,地盘卖不出去了,屋子没人炒了,大量的资金抽离出实体经济,开端去做“大家贷”,现在到了一个甚么样的众生相呢?就是大家都陷到这个黑洞内里,因为有无穷的刺激,他们都但愿本身的钱生钱,官方假贷构成了目前利润率最高的一个范畴。前两天吴晓波讲了如许一个故事:江苏省有个闻名的贫苦县泗洪县,这个县比来马路上有很多初级汽车,此中有一个乡有两万人,马路上有500辆宝马车,被称为“宝马乡”,为甚么如许呢?厥后调查发明本来有90%的人卷进了这个官方假贷。
王福重:现在我们的民营企业没有现金,三角债重新呈现,你能拿到的只是承兑、汇票,银行还要剥削你一部分。另有很首要的一点,你说的英特尔这些企业,它们能够直接在本钱市场中停止融资,而我们的创业本钱融资库是很受限定的。就是说你光靠银行体系是不可的,没有一个很强大的直接的融资支撑,是做不成英特尔的。别的,企业的形状也不一样,我们的企业大多是加产业,设想空间有限,真的创业本钱融资库要你融资也很难,就是因为我们没有活动性,以是只能做这类财产链的低端,你没有钱,保持普通运转不间断的现金都不敷,又如何会有资格去做研发呢?
在中国银行是处于把持职位的,以是你得讲知己,你多少得流点品德的血,做到比开辟商强点。
王福重:我们也不要说正规的金融体系风险就小,银行62万亿的信贷内里,包管公司才几百个亿,小额存款公司才几千个亿,占百分之零点几,即便是它出了风险,能有多大呢?
郎咸平:查尔斯王子也搞了一个基金帮忙中小企业。
郎咸平:温州现在如许的人也很多,89%的人都卷入了。
王福重:我想起来温总理那句话,开辟商要流着品德的血,现在是银行要流着品德的血。你要晓得,在中国银行是处于把持职位的,以是你得讲知己,你多少得流点品德的血,做到比开辟商强点。
银行也要流着品德的血
王牧笛:再包含给中小企业更多的其他融资的能够,把渠道翻开。
郎咸平:如何制定一个有效的法则让它安康地生长,这个更首要,而不是把它管死了,更不能制止它。
王福重:并且现在这个高利贷的范围越来越大,就是因为正规金融没有起到它应起的感化。比如说欧洲现在为甚么就没有高利贷呢?因为在欧洲的当代银行轨制下有大量的信贷供应,把高利贷给打倒了。
王牧笛:也就是说,就算有那些法律恍惚地带的不法集资,但是传授以为应当两害相权取其轻,因为如果借不到钱的话,企业的细胞就都坏死了。
王牧笛:现在很多的批评员都持传授这类观点,以为开放官方金融是一个拖不起、绕不过、躲不开的话题,包含叶檀也说,现在我们要尽快开放官方金融市场,羁系官方金融市场,不消怕它出题目,给它一些法则。
郎咸平:按照群众网的数据,2005年到2010年年关,统共有不法集资一万件,集资金额上千亿——才一千亿罢了。